Микрофинансовые организации поставили в строгие рамки
Заём «до зарплаты» не должен быть путём в долговую кабалу. Из этого исходили федеральные власти, внося ряд поправок в правила деятельности организаций, занимающихся микрокредитованием. Наш корреспондент разбирался в нововведениях.
Должник покончил жизнь самоубийством, коллекторы совершили насилие над женщиной, которая не возвращала займ: эти и другие жуткие истории связаны с так называемыми микрофинансовыми организациями — фирмами, которые оперативно и без особых проблем могут предоставить клиенту необходимую сумму денег. Казалось бы, отличий от обычного банковского кредита нет, но самом деле — разница большая.
Первое, чем привлекают МФО — это размер займа. Такие компании готовы выдать небольшую сумму (от одной до нескольких десятков тысяч рублей). В банках наименьшая ссуда — от 20 тысяч. Минимальный срок кредитования также другой: неделя против трех месяцев. А вот главное отличие – процентные ставки.
«1-2 процента в день — это 365-730 процентов годовых. То есть мы понимаем, что если клиент взял в микрофинансовой организации займ на 10 тысяч, то в случае невозврата в течение года, отдать ему придется 80 тысяч. Если под 2 процента, из них 70 будут только проценты», — комментирует финансовый эксперт Елена Бакуменко.
Как раз громадные проценты, начисляемые микрофинансовыми организациями, и стали одной из причин изменения законодательства. Инициатором поправок выступил Центробанк. Совокупный размер процентов и иных платежей по краткосрочным ссудам теперь не должен превышать взятую в кредит сумму более чем в 4 раза. К примеру, на полученные заёмщиком 3 тысячи рублей за год может быть начислено не более 12 тысяч. За соблюдением такого требования регулятор будет следить с особой тщательностью.
«Неисполнение предписания Банка России влечет за собой штраф в размере от 500 тысяч рублей. Следующая мера — это административное производство. Возбуждается административное производство, и в соответствии с Кодексом административных правонарушений к организации применяются меры воздействия. Следующая мера — это исключение МФО из Государственного реестра МФО, что влечет прекращение деятельности организации», — поясняет управляющий амурским отделением Центрального банка РФ Максим Макаров.
Директор микрофинансовой организации Татьяна Козуб считает, что поправки регулятора хоть и стали трагедией для многих ее коллег, все же несут правильный посыл. В бизнесе остаются только те фирмы, которые готовы работать честно и нацелены на продолжительные отношения с заемщиками.
«Если вспоминать 2011 год, когда мы заходили на рынок, и сравнивать его с тем, какой рынок сейчас, то это, конечно, небо и земля. Раньше, мягко говоря, на рынке творился хаос. Сейчас у нас есть четкая структура, четкое понимание, чем мы занимаемся, зачем мы этим занимаемся и как этим заниматься», — утверждает директор микрофинансовой организации Татьяна Козуб.
На сегодняшний день на территории Амурской области зарегистрировано 26 микрофинансовых организаций. В основном их офисы работают в Благовещенске. Проверить, имеется ли у компании свидетельство о внесении сведений в Госреестр, можно на сайте Центробанка.
Кстати, недавние изменения законодательства, возможно, не последние. Обсуждается ограничение выплат по процентам двукратным размером основной суммы долга для заемщиков, попавших в трудную ситуацию. Также есть идея включения пеней и штрафов в ограничитель предельного размера долга.